金融のど素人が定期預金より利率のいい投資をするには個人国債?

2017年12月27日

最近、仮想通貨に消耗気味です。。

長期ホールドといいつつも、仮想通貨の相場の上下が激しすぎて、1日何回もチェックしてしまい、疲れてきたので、お金の増やし方についてもう少し裾を広げて勉強することにしました。

スポンサードリンク

金融のど素人が定期用金よりお特に貯蓄する方法

ねこっけは、今まで「 貯金」しかしたことがありません。投資=怖いものと思ってきたので、仮想通過に関しても2017年10月に参入したので、後発組です。

お金がほしい理由はローン、老後の不安を解消したいから

仮想通貨の記事でもお話しましたが、ねこっけが資産運用する理由はずばり「お金
自宅ローンを1年でも早く返したいのと、老後用の貯蓄がほしい!

1982年生まれのねこっけは、バブルを知らない、ゆとり教育もしらない、シビアな時代に社会人デビューした世代です。

お金に関する思いはとても悲観的です。

すばり

  • 失いたくない(株で元本割れなんてとんでもない!)
  • 老後の年金なんて頼りにできない

そんなびびりねこっけのような人が個人で投資を始めるのには・・・・

安全にもっていたいなら「個人国債」

個人国債とは・・財務省HPより引用)

個人向け国債は、個人の国債保有を促進するために導入された商品であり、1万円単位で始められ、中途換金もできるなど、個人の方が購入しやすいようさまざまな工夫が盛り込まれています。

要は「 国にお金を個人で貸す」という形の投資。
国債の種類は3種類。

変動10年

固定5年

固定3年

金利が微妙に違うのですが、平均して 0.05%くらい。
やす~~~いと思ったあなた!銀行は今 0.01%位ですからね。。

どのタイプの国債を購入すればいい?

投資目的での購入なら「 変動10年」の一托です。

変動って損する可能性がある!と思う方もいらっしゃると思いますが、個人国債の変動10年の場合、0.05%以下の金利になることはありません。上がる分には銀行の金利に連動して(長期金利の66%)上がるので、固定で0.05%のままよりずっとお得、金利が一番貯まりやすいです。

10年も解約できないのは怖い・・途中解約はできない?

最初の1年さえ過ぎれば、途中解約できるのが個人国債のいいところの一つ。
但し、途中解約の場合、ペナルティーとして過去1年分の金利を支払うことになります。

支払うのは金利だけなので、「元本割れ」することはありません。

注意点は、個人国際の場合、利子から税金を引かれること

財務省のHPをみて気になったのが・・税金。。

国債の利子は、受取時に20.315%分の税金が差し引かれます。

20%たっかーーー!!!もし購入額が大きいのであれば、それなりのダメージになりそうですね。。この点はNISAといい比較点になりそう。

それでも投資に消極的な方に個人国債がおススメなわけ

  • 1年経てば解約しても元本割れなし
  • 銀行より安心(銀行より先に国が破たんすることはない)

利益は薄くてもいいから、安心して運用したい方にはおススメです。

万が一日本経済が破たんしたら??

日本の国債の大半は「日本人」が購入してるので、もし財政破たんしそうになったら日本は紙幣を大量発行して、返金することになります。なのでお金が返金されない心配はほぼありません。

ただし、、、紙幣の大量発行により、お金の価値が下がってしまいます。

ハイパーインフレという言葉を聞いたことがあるでしょうか?

お金の価値が暴落して、紙くず同然になってしまうことです。


ロシアでありましたね。

少子化の高齢回社会の日本は、将来、社会保障が破たんしてハイパーインフレに陥る、だから外貨預金もしといた方がいい!という意見を私も何度もみたことがあります。

が、が、が、が、

実際は、そうも簡単に国が経済破たんするものではなく(ギリシャも結局破たんしませんでした)、もしハイパーインフレが起きたら、国債だけでなく、銀行やタンス預金のお金も価値が落ちるので、国債だけが損をするというわけでは、ないのです。

インフレが起きたら、どのお金も一様に価値が下がります。
※だからといって外貨預金は素人が手を出しても全然得じゃないのでおススメしません。

スポンサードリンク

素人が始める投資にぴったりな個人国債の購入方法は?

いくつかの金融機関で購入可能なのですが、ねこっけのおススメはSBI証券です。

公式サイトSBI証券

購入方法は実際の申込画面付きでこちらの記事で紹介してます。

人気記事【実録】共働き夫婦のウェルスナビ記録、損失額も公開

人気記事2018年の仮想通貨投資はZaifの積立で楽ちん管理

投資